राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): रिटायरमेंट बचत का स्मार्ट तरीका

रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करना देर नहीं होती — लेकिन सही योजना चुनना मायने रखता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) एक सरकारी पेंशन स्कीम है जिसे PFRDA संचालित करता है। यह लंबे समय के लिए निवेश कराकर रिटायरमेंट पर पेंशन और बचत दोनों देता है, साथ ही टैक्स फायदे भी मिलते हैं।

NPS क्या है और किसे मिलते हैं फायदे?

NPS में आप नियमित रूप से पैसे जमा करते हैं और आपका पैसा प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा अलग-अलग एसेट क्लास (इक्विटी, डेट, गवर्नमेंट) में निवेश होता है। फायदों में शामिल हैं: कम लागत वाले फंड, पोर्टेबिलिटी (नौकरी बदलने पर भी PRAN बना रहता है), टैक्स लाभ और रिटायरमेंट पर स्थिर आय का मौका।

टैक्स: कर्मचारी वर्कर अपनी सैलरी से योगदान पर 80CCD(1) के तहत कटौती का लाभ उठा सकते हैं; अतिरिक्त 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट भी मिलती है। नियोक्ता का योगदान 80CCD(2) के तहत और भी टैक्स-फ्री हो सकता है।

NPS के प्रकार और निवेश विकल्प

NPS में मुख्य रूप से दो खाते होते हैं — Tier I और Tier II। Tier I मुख्य पेंशन अकाउंट है जिसमें निकासी पर सीमाएँ होती हैं और यही टैक्स बेनिफिट देता है। Tier II एक लिक्विड स्प्रेड अकाउंट जैसा है — यहाँ से आप जब चाहें पैसे निकाल सकते हैं, पर सामान्यतः टैक्स बेनिफिट सीमित होते हैं।

निवेश विकल्प: आप Active (खुद एसेट अलोकेशन चुनें) या Auto (लाइफसाइकल) विकल्प चुन सकते हैं। इक्विटी एक्सपोज़र युवा निवेशकों के लिए बेहतर रिटर्न दे सकता है, जबकि डेट- और गवर्नमेंट-एफेंडेड हिस्से जोखिम कम करते हैं।

रिटायरमेंट पर निकासी: रिटायरमेंट पर आमतौर पर कुल कॉर्पस का एक हिस्सा (लगभग 60%) सीधे निकाला जा सकता है और कम से कम 40% का इस्तेमाल वार्षिक आय के लिए एन्युटी खरीदने को करना होगा — इससे आपको नियमित पेंशन मिलती है। (नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, आधिकारिक जानकारी देखें।)

कैसे शुरू करें और उपयोगी टिप्स

शुरुआत आसान है: कोई भी पब्लिक/प्राइवेट POP चुनें या eNPS पोर्टल पर ऑनलाइन अप्लाई करें, KYC पूरा कर PRAN बनवाएं और नियमित या लचीले योगदान सेट करें।

कुछ व्यावहारिक सुझाव: शुरुआती उम्र में ज्यादा इक्विटी चुनें, समय-समय पर निवेश प्रदर्शन चेक करते रहें, चार्जेस पर ध्यान दें और PRAN व नॉमिनी जानकारी अपडेट रखें। अगर आप नौकरी बदलें तो भी PRAN रहेगा — यह बड़ी सुविधा है।

आखिरी बात: NPS रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि का साधन है। जल्दी शुरू करने से कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है और रिटायरमेंट पर बेहतर सुरक्षा मिलती है। अगर आप टैक्स बचत और पेंशन दोनों चाहते हैं, तो NPS जरूर जांचें।